شراء منزل فى كندا بالتقسيط بنظام الرهن العقارى

شراء منزل فى كندا بالتقسيط بنظام الرهن العقارى
1,551
0 تعليق
جودى صالح

    شراء منزل فى كندا بالتقسيط بنظام الرهن العقارى

    شراء منزل فى كندا بالتقسيط من الأشياء التي يبحث عنها العديد من الأشخاص ، وبالأخص من القادمين أو الوافدين الجدد الذين يريدون الاستقرار داخل كندا.

    وقد تتغير طرق شراء المنازل داخل كندا بالتقسيط عن باقي البلدان أو عن الإجراءات التي يعرفها البعض في بلادهم .

    فقد يستند نظام البيع بالتقسيط داخل كندا على نظام الرهن العقاري الذي يستخدم  في الكثير من الدول المتقدمة.

    شاهد أيضاً : شرح برنامج الاكسبريس انتري Express Entry للهجره الي كندا ( برنامج رقم 1 )

    شراء منزل فى كندا بالتقسيط بنظام الرهن العقارى

    _

    شراء منزل فى كندا بالتقسيط بنظام الرهن العقارى

    وسوف نعرض لكم خلال السطور القادمة الكثير عن تفاصيل شراء المنازل من خلال نظام الرهن العقاري داخل كندا أو من خلال التقسيط .

    توفير المال للدفعة المقدمة

    بغرض الحصول و شراء منزل فى كندا لابد أن يكون لديك رهن عقاري مناسب.

    ولكن قبل أن تتمكن من الحصول على الرهن العقاري لابد ان تقوم بتجميع ودفع مقدم للشراء.

    وتعتبر الدفعة الاولي هي المبلغ الذي سوف تقوم بدفعه بغرض شراء منزل في كندا.

    وكلما ارتفعت الدفعة الأولى ،أصبح من السهل الحصول على قرض عقاري.

    كيف يمكن إدخال الدفعة الأولى؟

    من الممكن ان تقوم بفتح حساب توفير مرتفع الفائدة وترتيب خطة ادخار مميزة.

    وقد تعتبر خطة Tangerine Savings أمر رائع  للعملاء الجدد.

    وعندما تتخذ خطواتك الى التوفير ، قد تتسائل عن الآتي :

    كم أحتاج للتوفير للحصول على دفعة أولى مناسبة؟

    وفي حقيقة الأمر يعتمد الحد الأدنى لمبلغ التوفير على سعر شراء المنزل.

    وداخل كندا ، يصرف الأشخاص في الأمور الطبيعية ما بين 5٪ و 20٪ من سعر شراء المنزل الكامل كدفعة أولى.

    وكلما ارتفعت الدفعة المقدمة أصبح سهلاً أن تقوم بالحصول على الرهن العقاري.

    ويوجد هناك سبب ثاني لدفع دفعة أولى كبيرة , وهو عدم دفع التأمين على الرهن العقاري لشركة كندا للرهن العقاري والإسكان      (CMHC).

    وقد تم إضافة إجراءات التأمين على الرهن العقاري والمحسوبة على حجم الرهن والدفعة المقدمة بغرض  حماية المقرض.

    ولكن عادة ما يمكن ترك هذا التأمين إذا تم تسديد مقدم بنسبة 20 ٪ أو أكثر من إجمالي قيمة الشراء.

    التوفير لتكاليف الإغلاق و إتمام الشراء

    في الوقت الذي يعتبر فيه أن الادخار لكي يتم الحصول على دفعة أولى لابد أن يكون في المرتبة الأولى ، إلا أنه من الضروري ترك بعض المال بغرض تغطية رسوم الإغلاق.

    وهذا المبلغ من المتوقع أن يكون ما بين نسبة 1.5 وحتى 4 ٪ من ثمن شراء المنزل.

    وتكاليف الإغلاق تعد مصاريف قانونية وإدارية يتم دفعها عند تخليص صفقة عقارية وتكون ما بين 1.5٪ إلى 4٪ من سعر البيع.

    ومن الضروري القيام بالتوفير لهذه الأموال مقدمًا قبل التفكير في شراء منزل .

    وبذلك لن تكون عرضة للديون الزائدة عندما يأتي وقت دفع هذه المصاريف .

    وقد تتضمن تكاليف الإغلاق ما يلي:

    ضريبة ملكية الأراضي

    هي عبارة عن نسبة مئوية من ثمن المنزل ، وتتغير هذه الضريبة حسب تغيير المقاطعة والبلدية.

    وقد تم ملاحظة أنه في مقاطعات  أونتاريو ، وكولومبيا البريطانية ، وجزيرة الأمير إدوارد ، وفي مدينة تورونتو ، فيكون الأشخاص من المشترين لأول مرة لهم الحق في الحصول علي خصم علي الضريبة .

    الرسوم القانونية

    لابد من وجود محامي لإعداد أوراقك الخاصة .

    ولذلك لابد ان ترجح أن تقوم بدفع ما يقرب من 1500 دولار في التكاليف والرسوم القانونية.

    تأمين الملكية

    يلجأ المقرضين إلى هذا التأمين لكي يتمكنوا من حماية أنفسهم عند حدوث  على الملكية , وقد يتم التشاور على ذلك عن طريق  المحامي وفي العادة قد تصل التكلفة إلى 300 دولار.

    تأمين التخلف عن سداد الرهن العقاري

    يطلق عليه  “تأمين CMHC” ، وهو عبارة عن بوليصة تأمين ضرورية لهؤلاء الذين يقومون بشراء منزل بدفعة أولى تنخفض عن 20% .

    PST على تأمين الرهن العقاري

    لابد ايضاً أن يقوم المشترين بدفع ضريبة المبيعات على تأمين CMHC خلال وقت الشراء.

    GST / HST عند شراء منزل جديد

    إذا كنت ترغب في شراء أو بناء منزل جديد ، فمن الضروري وضع تكاليف GST / HST في سعر الشراء.

    الفحص المنزلي (اختياري)

    بالرغم من انه ليس امر الزامي ، إلا أنه من المفضل القيام بفحص المنزل .

    وقد يظهر هذا الفحص مشاكل لا تظهر في المنزل قبل القيام بالشراء .

    وكل إجراء فحص قد يكلفك 500 دولار .

    ولا تعتبر هذه قائمة كاملة ، فهي لا تحتوي على ضرائب الملكية أو فواتير الخدمات المقدمة .

    وتتضمن إحدى طرق الادخار في تأسيس حساب توفير غير خاضع للضرائب (TFSA) ليكون عبارة عن “صندوق تكلفة الإغلاق”.

    مراجعة الوضع المالي

    قبل أن تشاهد العقارات والمنازل المتاحة للبيع ، لابد التأكد من الوضع المالي لكي يكون هناك معلومات عن سعر المنزل الذي من الممكن شراؤه ، بالإضافة إلى ترتيب الأوراق المطلوبة لمساعدة طلب الرهن العقاري.

    التأكد من درجة الائتمان 

    درجة الائتمان هي عبارة عن تصنيف رقمي ما بين 300 و 900 نقطة.

    وهو إجراء يستخدمه مقدمي القروض بغرض تقييم نسبة المخاطر التي تظهر عند تقديم الائتمان .

    ولابد من معرفة أنه كلما انخفضت الدرجات ، قلة فرصة الحصول على قرض.

    ويمكنك التأكد من التصنيف الائتماني من معرفة المكان الذي تعيش فيه ومعرفة طرق تطوير درجة الائتمان الخاصة بك قبل تقديم طلب الرهن العقاري.

    فإذا كانت نتيجتك منخفضة عن ما تريد ، فتوجد إجراءات من الممكن إتخاذها.

    وتوجد الكثير من شركات الاستشارات التي تقوم بالمساعدة على تحليل الوضع ، إلى جانب تقديم نصائح قابلة للتطبيق حول طرق كسب الكثير من النقاط .

    شاهد أيضاً : الدراسة في كندا: 7 خيارات متاحه لاختبار اللغة الإنجليزية لموسم 2020/2021

    شراء منزل فى كندا بالتقسيط بنظام الرهن العقارى

    تجهيز الأوراق والمستندات 

    توجد ثلاثة أمور سوف ينظر فيهم المقرض قبل تقديم الرهن العقاري : ما تملكه في الوقت الحالي ، الدخل ، الوضع المالي 

    وأثناء عملية التقديم ، توجد بعض الوثائق والمستندات التي قد يحتاجها مقرض الرهن العقاري :

    معلومات عن امتلاك أصول 

    شهادة إثبات الدخل والوظيفة 

    إثبات شخصية صادر من جهة حكومية 

    تقديم الدليل على تسديد الدفعة الأولى مثل , الحصول على أموال من بيع شيء آخر , حساب توفير , وضرورة احضار جواب موقع من احد افراد الاسرة في حالة قيامه بالمشاركة في الدفعة الاولي . 

    تقديم اوراق تخص ديونك مثل , القروض بطاقة الائتمان , إعالة الزوجة والأولاد .

    أنواع الرهن العقاري في كندا

    عند شراء منزل بالتقسيط في كندا لابد من الحصول على الرهن العقاري يتناسب مع قدرتك المالية .

    ولا يوجد شكل واحد من الرهن العقاري يتناسب مع كل الأشخاص .

    وأحسن رهن هو البحث واختيار الشيء الذي يتماشى مع نمط حياتك وميزانيتك.

    الرهن العقاري (مفتوح / مغلق)

    يشير المسمى “مفتوح” و “مغلق” إلى درجة المرونة في الدفع .

    وفي حالة الرهن العقاري المغلق ، لا تتمكن من إرجاع التفاوض أو إعادة التمويل أو الدفع إلا من خلال شروط الرهن العقاري.

    أما بالنسبة للمفتوحة فتعد أكثر في درجة المرونة ، ولكن تعتبر أسعار فائدتها أعلى.

    نسبة منخفضة / نسبة عالية

    تحدد في هذا نسبة الفائدة من خلال نسبة الدفعة المدفوعة .

    وفي الرهن العقاري بنسبة صغيرة ، من الضروري أن تكون نسبة الدفعة الأولى 20 ٪ أو أكثر.

    سعر ثابت / سعر متغير (قابل للتعديل)

    إذا كان سعر الفائدة ليس متغير ، فلا يتم تغييرها طوال مدة الرهن العقاري كاملة .

    أما المعدل المتغير ، فمن الممكن تغيير سعر الفائدة خلال فترات طوال المدة .

    خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)

    تعد طريقة أخرى لأخذ قرض مقابل بضمان ملكية المنزل الحالي ، ومن الممكن العمل بها بديلاً عن الرهن العقاري التقليدي.

    وداخل كندا ، تعتبر فترات دفع الرهن العقاري عادةً ما بين 5 سنوات وحتى 30 سنة .

    وعند ارتفاع فترة التقسيط في المقابل ترتفع الفائدة .

    ولمعرفة الكثير عن شراء منزل بالتقسيط داخل كندا وعن المقرضين العقاريين من الممكن اتباع هذا الرابط.

    حوافز مشتري المنازل لأول مرة

    توجد الكثير من الحوافز التي يتم اعطائها لمشتري المنازل لأول مرة داخل كندا.

    ومن الممكن مراجعة معلومات هذه الحوافز للتعرف عن الذي يناسبك :

    خطة شراء منزل RRSP

    تمكن هذه الخطة لمشتري المنازل لأول مرة في كندا ان يقوم بسحب مبلغ  25000 دولار من داخل صندوق RRSP (أو 50.000 دولار لكلا الزوجين) للمساعدة كدفعة أولى.

    ولابد أن يكون قد مر على تأسيس صندوق RRSPs الخاص بك ثلاثة أشهر بحد أدني .

    وايضاً لابد من الامضاء على اتفاقية لانشاء أو شراء منزل ، وبما أنك سوف تدفع المبلغ في خلال 15 عامًا ، فإن السحب يكون معفي من الضرائب.

    الائتمان الضريبي لمشتري المنازل لأول مرة (FTHB)

    يعطي مبلغ ائتمان غير خاضع للاسترداد بقيمة تصل الي 5000 دولار على أي منزل قد تم شراءه عقي تاريخ 27 يناير 2009.

    والفرد المؤهل ، سوف يمنحه الائتمان ما يصل إلى 750 دولار خلال الإعفاء الضريبي الفيدرالي.

    GST / HST New Housing Rebate

    يعمل على إرجاع جزء كبير من ضريبة GST / HST التي تم صرفها عند الشراء .

    وايضاً إرجاع تكلفة تحسين أو إنشاء إضافة كبيرة على منزل موجود بالفعل ، أو عند تغيير الممتلكات غير السكنية إلى أماكن سكنية .

    تأمين التخلف عن سداد الرهن العقاري

    يطلق عليه “تأمين CMHC” ، وهي بوليصة  الزامية لهؤلاء الذين يشترون باقل من 20 في المائة للدفعة الأولى .

    خصم ضريبة الأراضي

    من الممكن أن يقوم مشتري المنازل داخل مقاطعات كولومبيا البريطانية أو أونتاريو أو جزيرة الأمير إدوارد ان يحصل على خصم نسبة من ضريبة الأراضي التي تم دفعها .

    كما يعتبر مشترين المنازل في مدينة تورونتو مؤهلون ليستمتعوا بخصم على ضريبة الأراضي داخل المدينة.

    ولمعرفة المزيد عن شراء منزل بالتقسيط في كندا ، من الممكن اتباع Buying a home

    _
    شاهد أيضاً : اقوي 10 برامج الهجره الي كندا

    _
    كلمات دلالية

    شراء منزل فى كندا بالقسط ,طريقة شراء منزل فى كندا ,خطوات شراء منزل فى كندا بالتقسيط ,أسهل طريقة لشراء منزل فى كندا بالتقسيط ,الأوراق المطلوبة فى شراء منزل فى كندا بالتسهيلات ,للمهاجرين شراء منزل فى كندا بالتقسيط ,خطة شراء منزل فى كندا بالتقسيط المريح ,توفير تكاليف شراء منزل فى كندا ,قرار شراء منزل فى كندا ,الهجرة و شراء منزل فى كندا ,دليل شراء منزل فى كندا ,معلومات هامة عند شراء منزل فى كندا ,السفر إلى كندا ,الهجرة إلى كندا ,مهاجرى كندا ,أخبار كندا بالعربى ,
    _
    المصادر

    Canada News Arabic كندا نيوز

    الكلمات الدلائلية :
    اترك تعليق