التقاعد فى كندا | أسئلة و نصائح لزيادة الدخل

التقاعد داخل كندا من الأمور التي من الضروري الاستعداد لها ، ولابد أن تكون على دراية كيف ترتب له وتستثمر من أجله.

كذلك لابد أن تعرف ما هي المجالات التي لابد أن تستثمر بها ؟

وسنعرض لكم أهم خمس أسئلة الأكثر شيوعاً عندما يرتبط الأمر بالتحضير لعملية التقاعد فى كندا .

شاهد أيضاً : أفضل المدن و المجتمعات الكندية للوافدين الجدد فى كندا

_

التقاعد فى كندا | أسئلة و نصائح لزيادة الدخل

فيما يلي سوف نتعرف معكم على الإجابة على الأسئلة التي سوف تدلكم على كيفية زيادة مدخراتكم لكي يتم الحصول على أحسن خطط التقاعد في كندا .

أولا: هل لابد من تسوية الديون قبل الادخار بغرض التقاعد في كندا ؟

من المهم دائمًا أن تقوم بسداد ديونك .

ويقول محمد وكاك ، مستشار التخطيط الاستثماري والمالي داخل البنك الوطني :

“ إن الديون المنخفضة تدل على الكثير من الوقت عند التعامل مع ما هو غير مرجح وتأسيس مدخرات التقاعد الخاصة بك لإنجاز أهداف أخرى”.

ومن الممكن أن تسأل نفسك عما إذا كنت تستطيع سداد ديونك إلى جانب التوفير خلال نفس الوقت ، وبدون تعطيل أهداف التقاعد الخاصة بك.

وفي الأساس ، الأمر يرتبط بالموازنة ما بين النفقات والمدفوعات .

ومن الممكن التفكير في تقليل الديون التي تكلفك زيادة من ناحية الفائدة ، وهذا مثل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك والديون الشخصية.

ايضاً لابد أن تبدأ بدفع أي ديون مرتفعة في الثمن غير متعلقة بأي أصول (كالرهون العقارية) قبل البداية في الادخار .

وبدلاً من توفير 200 دولار كل 14 يوم ، من الممكن البداية بـ 100 دولار ودفع الديون بباقي المبلغ .

ثانيا: هل من الأفضل الاستثمار في RRSP أو TFSA لمدخرات التقاعد في كندا ؟

يرد محمد وكاك:“ إذا كانت عندك الفرصة لكي تتمكن من جمع الكثير من المدخرات وكان لديك دخل زائد ، فإن الطريقة الافضل هي جعل الاولوية لـ RRSP ، وذلك سوف يمكنك من خفض الضرائب الخاصة بك.

ثم تستطيع استثمار كل ما توفره بعد ذلك في TFSA ، وبالتالي ارتفاع دخل التقاعد الخاص بك خلال نفس الوقت”

وبما أن RRSP هي وسيلة الادخار الاساسية التي لابد من التركيز عليها ، لابد ان لا تنسي TFSAs.

ولا تتوفر أسس تحدد نسبة الدخل التي لابد من استثماره أو المبلغ الذي لابد أن تستثمره.

فقط من الممكن اختيار الاستثمار في واحد منهم أو الاثنين معاً .

ومن خلال ما قال محمد وكاك: “ الأمر يتوقف على وضعك المالي ، والخطة التي تريد ترتيبها بغرض الترتيب للتقاعد.

وهذه إجراءات من الممكن التحدث فيها مع مستشارك المالي”.

RRSP

تمكنك هذه الخطة من خطط التقاعد في كندا بالادخار داخل محفظة خالصة الضرائب , فقد يتم خصم ما تستثمره من راتبك الخاضع للضريبة.

وخلال كل سنة ، من الممكن المشاركة بما يصل إلى 18٪ من راتبك المؤهل.

وخلال عام 2020 ، وصل حد المشاركة إلى 27.230 دولارًا.

ولكن لابد ان تعرف انه في حالة سحب جزء من مدخراتك أو كلها من RRSP ، فسوف تفرض ضرائب عليك.

وللمزيد من المعلومات من الممكن مراجعة هذا اللينك .

TFSA

يمكنك حساب التوفير الغير خاضع للضرائب هذا من نفس المزايا التي يعطيها لك RRSP ، فالفائدة التي تربحها لا تكون خاضعة للضريبة.

ومع ذلك ، لا يخفض هذا الأمر من راتبك الخاضع للضريبة.

وخلال عام 2020 ، من الممكن المشاركة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار داخل صندوق TFSA.

كما توجد ميزة أخرى ، فقد لا تخضع للضريبة إذا قمت بالسحب من TFSA الخاص بك ، على عكس ما يوجد في RRSP.

_

ثالثا: متى يكون قد فات وقت التوفير؟

بعض الأشخاص القريبين من التقاعد في كندا لم يرتبوا لهذه الخطوة من حياتهم.

فإذا كان سنك 50 سنة ولا يكون لديك RRSP أو استثمارات ، ولكنك ترغب في البدء في التوفير حتى تستطيع التقاعد عند 65 سنة ، فهذا يدل علي أنه لديك 15سنة للادخار ، مما يعطيك وقت قليل للوصول إلى هدفك.

ويقول محمد وكاك: ” كلما بدأت في وقت مبكر ، انخفض الضغط على ميزانيتك. وسيكون لديك الفرصة لكي تقوم بتعديل الخطط ”.

“وإذا بدأت الترتيب في سن 55 سنة وتريد السفر عبر العالم ولكنك لم توفر الكثير ، فقد تكون مضطر لرجوعك إلى تقييم هدفك.

ومن الممكن في حالة التأخير أن تفكر في التوجه إلى مكان أصغر والتمتع بتطوير سوق العقارات داخل المدن الصغيرة.

وقد يمكنك ذلك من الحصول على المزيد من الأموال التي قد تمكنك من تغطية استثمار تقاعدك.

رابعا: ماذا عن قاعدة الـ 70٪؟

في الغالب سوف يقال أنك تحتاج إلى 70٪ من أجرك الحالي عند التقاعد في كندا .

وهذه ليست اسس عالمية لأنها تستند على اسلوب حياتك وعاداتك المالية.

فمثلاً ، الشخص الذي يحصل على الكثير من المال لكنه لا يقوم بصرف الكثير لن يحتاج إلى 70٪ من أجره عند التقاعد.

ومن جانب أخر ، قد يكون الشخص الذي يقوم بصرف الكثير مما يكسب بحاجة إلى ادخار الكثير لكي يسير على نفس أسلوب الحياة بعد التقاعد.

لذلك أحسن قاعدة هي حساب مصاريف المعيشة الفعلية لتحديد كمية الأموال التي تحتاجها من حيث المدخرات والاجر .

خامساً : ما هي أفضل طريقة للتحضير لتقاعدك؟

يقول المستشار المالي محمد وكاك: “ بالمناقشة مع أحد الخبراء ، فإنك سوف لا تتعرض إلى وقوع الأخطاء عندما تقوم بترتيب خطة التقاعد في كندا الخاصة بك” , “ وباستطاعة مستشارك المالي أن يقوم بتعريفك على أهم الخطوات ، مثل :

تعريفك بمدى تعرضك للمخاطر
مساعدتك في الوصول إلى القرارات المناسبة عند الانسحاب من استثماراتك التقاعدية
ترتيب خطة الاستثمار الخاصة بك
توجيهك في الوقت المناسب لتقديم طلب لكي تحصل على المزايا الحكومية .

والأفضل من ذلك ، لا تتوقف عن التساؤل .

فلابد أن تعرف تقاعدك هو مرحلة ضرورية في حياتك ، ولهذا لابد ان تكون مستعد لها .

_
شاهد أيضاً : لن يتمكن من الدراسة فى كندا الكثير من الطلاب الدوليين هذا العام

_
انتهت المقالة

–
كلمات دلالية

نظام التقاعد فى كندا ,نصائح حول التقاعد فى كندا ,أشهر أسئلة التقاعد فى كندا ,طريقة الإستعداد إلى التقاعد فى كندا ,الادخار للتحضير الى التقاعد فى كندا ,أهمية التقاعد فى كندا ,الاستثمار بعد التقاعد فى كندا ,إرشادات التقاعد فى كندا ,

cibc ,الكندي ,الكندية ,كيبك ,المشتركة ,التقاعدي ,الصناديق ,معدل ,القاعدة ,خدمات ,مالية ,تقاعد ,المستقبليات ,وزير ,المسجلة ,المثال ,الاتفاق ,سبيل ,مورنو ,أكثر ,إنك ,اعرف ,المستقبل ,تتقاعد ,ستحتاج ,المضمون ,المحافظ ,بيل ,ليتاو ,العمر ,بخطة ,السحب ,مونتريال ,إدارة ,بالنسبة ,طاولة ,أونتاريو ,حوار ,https ,لبنك ,شهادات

آي بي سي, سي آي بي ,الادخار التقاعدي المسجلة ,نظام التقاعد الكندي ,خطة الادخار التقاعدي ,على سبيل المثال ,شهادات الاستثمار المضمون ,بخطة الادخار التقاعدي ,اعرف المزيد عن ,وزير المالية الكندي ,بي سي إنفستور ,التقاعدي المسجلة من ,بي سي سيكيوريتيز ,المحافظ الشخصية من ,الاستثمار المضمون بخطة ,المضمون بخطة الادخار ,مسجلة ملك البنك ,خدمات المحافظ الشخصية ,ما إذا كنت ,الإمبراطوري الكندي للتجارة ,تجارية مسجلة ملك ,علامة تجارية مسجلة ,ملك البنك الإمبراطوري

_
المصادر

Registered Retirement Saving Plan ( RRSP )

Tax-Free Savings Account (TFSA)

CPP retirement pension: Overview